ЦБ РФ введет двухдневный «период охлаждения» для предотвращения подозрительных денежных переводов

Для предотвращения противоправных деяний на финансовом рынке Банк России совместно с участниками финансового рынка продолжит реализацию мероприятий по защите прав потребителей финансовых услуг и повышению уровня доверия к цифровым технологиям в рамках принятых законодательных инициатив, противодействуя совершению операций без согласия клиентов, социальной инженерии: вводится двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет, отключается доступ к каналам дистанционного банковского обслуживания лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о противоправных действиях таких лиц поступила от МВД. В частности, будет введен новый порядок возврата похищенных средств, повышено качество работы антифрод-систем кредитных организаций.

Для защиты граждан от перевода денег на подозрительные счета, Банк в течение двух дней не будет подтверждать операцию по переводам — это и есть двухдневный «период охлаждения».

Нововведение коснется не всех финансовых операций, а только переводов на счета, которые внесены в базу данных ЦБ РФ о подозрительных операциях.

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ ЦБ РФ) ведет такую базу данных. Банк России открыл МВД доступ к автоматической системе обработки инцидентов (АСОИ) ФинЦЕРТ. В ней хранятся данные обо всех случаях и попытках несанкционированных переводов денег без согласия владельца. Ожидается, что это позволит сотрудникам полиции быстрее реагировать на киберинциденты. МВД также сможет делиться своими данными с Центробанком. Это нужно для того, чтобы вовремя предупредить банки о возможных атаках.

В базе данных также собрана информация о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денег. Сведения будут передаваться и банку-отправителю, и банку-получателю платежа. Оба учреждения будут обязаны использовать полученную информацию в своих антифрод-системах, т.е. анализировать каждую транзакцию и присваивать ей метку, свидетельствующую о надежности.

Двухдневный «период охлаждения» дает россиянам дополнительное время, чтобы оценить происходящую ситуацию. Не все граждане способны сразу понять, что попали под действия мошенников и рискуют потерять деньги. Два дня «периода охлаждения» помогут обдумать решение, распознать уловки аферистов и отменить перевод.

За более подробной информацией можно обратиться на официальный сайт Банка Росси по ссылке: https://cbr.ru/faq/information_security/